同时，民生银行自身的生存和运作也面临着考验。

　　成立之初，民生银行的主要目的是希望能给民营企业提供融资途径，因为他们很难从国有银行中借到钱，但经叔平很快就意识到这一点并不容易做到。他曾经谈到，成立不到一年，他就很明显地感觉到了民生银行对于民营企业是“杯水车薪”。民生银行起步只有14个亿，而当时民营企业有150万家、个体企业户有3000多万个。

　　而借钱给民营企业，又要面临着普遍存在的信用问题。

　　经叔平那个阶段有两点引人瞩目，他提出一是“见死不救”，二是“雪中送炭”。

　　见死不救是决不把钱投到没有指望的企业；雪中送炭是要积极帮助和扶持有潜力、但暂时遇到资金困难的各类民营企业。经叔平认为，这样做“既能实施积极的信贷方针，也能保护股东的利益，是按商业银行的规律办事，也符合股份制银行的要求。”

　　从成立之后的三四年时间，民生银行基本上可以称为初步发展的试验田时期，在这个阶段，经叔平倡导的一些先进理念使民生银行从一开始就站在比较高的起点上，并在此后的发展中获益匪浅。

　　民生银行创立之初以发起人方式募集股本，严格按照《公司法》和《商业银行法》规定，产权清晰并呈多元化。

　　民生银行的两项制度创新意义重大：一是对报表进行国际审计，一是实行“两率”挂钩。1997年，民生银行就与普华国际会计公司签订了委托审计协议，成为我国第一家聘请国际知名会计公司审计年报的银行。1999年，民生银行董事会通过了以利润为中心的激励办法，并试行员工收入与利润增长挂钩，将银行利益、股东利益和员工利益结合在一起，提高了员工的积极性。

　　机制和业务创新方面有很大的起色，但是发展速度较慢、不良贷款率逐步攀高等问题也开始显现。

　　经叔平要找到解决的办法。

　　昂首阔步

　　2000年4月，民生银行产生了以董文标为代表的新一届领导班子。5月，在行长会议上，经叔平对民生银行的发展提出了三十六字的工作方针：团结奋进、开拓创新、培养人才、严格管理、规范行为、敬业守法、讲究质量、提高效益、健康发展。

　　这标志着民生银行的发展开始进入一个新时期。经叔平虽已进入耄耋之年，却为民生银行不断带来新的契机。

　　经叔平一直把上市作为民生银行的一个发展机遇，在正式成立三年后即1999年，他就成立了上市领导小组并亲任组长。他对于上市的要求非常细致，“我们的招股书是270页，人家说是打破纪录了。所有都披露了，都告诉大家了，一清二白，清清楚楚。”在他的努力下，民生银行不是最早提出申请的银行，却成为第一个上市的银行。2000年12月19日民生银行在上交所挂牌交易，经叔平亲自鸣锣开市。

　　当时他还说，“我主张金融股还是应该增加，一般占到上市公司总数的20%到30%，换句话说，就是应该有200家到300家这样的上市公司。这样股市就比较稳定，不会那么大起大落，对股民是有好处的。”

　　今天看来这些是非常有远见的。

　　近几年，民生银行的脚步明显加快，先后推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机制、“三卡”工程、独立评审制度、八大基础管理系统、集中处理商业模式及事业部改革等制度创新。这些措施促使民生银行的业绩也不断迈上新台阶。上市后，又发行可转债、必行次级债，多种方式补充资本金，使得资本金从1996年初的13亿元增加到2005年9月末的200多亿元。通过集约化管理，民生银行在防范信用风险、市场风险和操作风险上取得了显著成效。不仅近年来无一例案件发生，不良贷款率近三年来一直保持低于2%的记录，资产质量高居国内银行前列。至2005年底，总资产规模达5571亿，净利润27亿元，存款总额4888亿元，贷款总额3781亿元，在全国有20家分行，机构网点达到240家，与境外78个国家和地区的749家银行建立了代理行关系。