三农贷款也可盈利

　　时代信报：农业产业化的弱质特征决定了贷款业务的高风险和低收益特征。“改制不改向”是你们的承诺，而服务三农与风险控制及资本收益最大化之间是存在矛盾的。下一步，你们的农村业务该如何开展？

　　谭远胜：贷款能否盈利、资本能否保值增值关键在于风险控制。目前，投向工业和城市项目，确实更有利于控制风险、增加回报。但服务“三农”始终是农商行最重要的使命，而且我行的农业贷款加权平均利率为7.74%，高于其他信贷业务0.98个百分点。所以，只要风险控制得好，肯定能够实现盈利。因此，我们的农村业务不仅不会“收”，而且还要“放”，要通过经营管理模式调整，来保证支农投入的积极性和可持续性。

　　为此我们做了一些探索。一是调整组织架构。总行专门设立了“三农”业务部，下设农业产业化中心、农户服务中心和“三农”产品研发中心；主城以外的30家支行被确定为“三农”业务支行，将逐步设立农户贷款中心；二是调整考核机制。总体原则是“差别管理、分类考核”，对城乡业务实行不同的绩效考核和风险容忍标准；三是探索新的管理模式。在 6个分理处开展农户贷款管理试点，实行信贷人员对小额农贷等涉农贷款包发放、包管理、包收回并与绩效工资挂钩。如因违规或未尽职造成风险则赔偿并追究责任，不可抗力形成风险免责。

　　为确保股东回报，确保支农可持续性，我们利用城市业务的利润来弥补农村业务可能出现的亏损，探索新形式的“以城带乡”、“以工哺农”，走出一条农村业务与城市业务协调并进、统筹发展之路。

　　目前，我们正在抓紧丰富完善个人消费、个体经营户、财务顾问、自营理财、企业网银、信用卡、结售汇等城市业务和中间业务，进一步完善中小企业金融服务“ 六项机制”，强力推进中小企业服务，做出农商行的鲜明特色和品牌效应。我认为，城乡服务都搞好了，支农责任和商业回报的矛盾一定能够得到较好的解决。

　　涉农贷款大幅提升

　　时代信报：有人认为，农业产业化程度不高，是我国同农业发达国家最大的差距。重庆农村商业银行将如何为推动农业产业化发力？

　　谭远胜：农业产业化的发展，除了要依靠当地的土地、技术和劳动力以外，一个很重要的因素就是资金投入。

　　不能忽视的是，农业产业化融资面临着许多困难和矛盾。有“四个缺乏”制约着银行的有效投入：一是投资农业缺乏风险保障；二是农业企业普遍缺乏竞争力；三是信贷缺乏有效担保。农业龙头企业贷款目前仅限于传统的不动产抵押，缺乏信用授信及其他符合实际的担保方式；四是财务管理缺乏规范。

　　要解决农业产业化融资难题绝非一日之功，需要政府、企业、农户和银行的共同努力。重庆市农商行提出“三个转变”工作思路：即由侧重支持农户脱困温饱转变为重点支持增收致富；由侧重支持单户分散生产转变为重点支持农业产业化；由侧重支持农业生产环节转变为支持生产、加工、储藏、流通一体化。

　　经过一年多以来的努力，目前我们的涉农贷款投入已有大幅提升。重点支持了荣昌生猪、潼南无公害蔬菜、三峡柑橘产业带、涪陵榨菜、江津花椒、丰都肉牛、石柱辣椒、武陵山优质烟叶等一大批优势特色项目，对农业增效和农民增收的拉动作用十分明显。