小额金融支农需要把握关键环节　

　　农业银行重庆市分行提供的资料显示，今年前7个月，农业银行重庆分行新增惠农卡139万张，全行已累计发行惠农卡178万张卡，惠农卡辖内农户发卡覆盖率达到25.53％；新增农户小额贷款授信2.3万户，授信额度达到4亿元，新增农户小额贷款2.6亿元。目前农业银行重庆市分行小额农户贷款发展势头强劲，发放的惠农卡和小额农户贷款开始走在全国前列。　

　　重庆银监局副局长李虎认为，针对金融支农普遍面临的难题，重庆农业银行小额金融支农模式把握住了以下几个关键环节。首先，畅通农村金融服务网络。从2008年开始，农业银行依托重庆市正在开展的“万村千乡”工程，与农村医疗定点医院、农资超市、产业化企业和供销社等部门合作，布放农行自助设备，不断拓宽惠农卡用卡渠道和环境平台。今年以来，农业银行在重庆市县域和农村地区新增ATM自助存取款机250台、支付通1600台、POS机1500余台，有力支持了重庆农村资金渠道建设。　

　　其次，丰富完善涉农信贷产品体系。重庆农业银行在已有的惠农卡、农户小额贷款等产品的基础上，根据市场变化和客户需求，适时开发了农民工创业贷款、种养大户贷款、专业合作社贷款等新产品。上述产品加上即将推出的农民自建房贷款以及农总行研发的农户生产经营贷款、惠农信用卡等产品，形成一揽子的产品组合体系，基本能满足不同层次和资金需求的农户创业、就业需要。　

　　第三，创新抵押担保方式。农业银行黔江分行在得到烤烟产业的信贷准入后，便与黔江区烟草公司签订合作协议，在抵押担保方式上进行创新：一是烟草公司向农行黔江分行提供与烟农签订的《烟叶种植收购合同》；二是农行黔江分行与黔江区担保公司签订合作协议，由担保公司为烟农贷款进行担保；三是烟草公司与农行黔江分行联合收集资料，发放贷款，即农行黔江分行根据与烟农签订的授权委托书，及时把贷款中的烤烟肥料款和地膜款等划入烟草公司在农行开立的帐户，继而由烟草公司向烤烟种植户提供肥料和地膜等生产资料；四是烟草公司根据农行黔江分行提供的数据代农行一次性扣收贷款本息，并协作农行收回其他未及时还款的贷款本息。通过抵押担保方式创新，农业银行黔江分行不仅及时向烟农发放了贷款，而且保证了贷款安全回收。　

　　最后，建立金融支农激励机制。重庆分行作为农业银行7家“三农”金融事业部制改革试点分行之一，于2008年年初挂牌设立了“三农”金融部重庆市分部，其下设农村产业金融部和农户金融部两大专业部门，分别履行“三农”金融分部的综合管理、政策研究和发展规划、农村产业产品研发和客户营销、农户金融服务等职责。在此基础上，农业银行重庆分行建立起金融支农激励机制：一是全市25个“三农”分支行单独编制县域综合经营计划；二是单独配置经济资本；三是单独核定固定资产投入和费用预算；四是单独分配效益工资。今年以来，通过以上激励机制，农业银行重庆分行“三农”贷款增速一直高于全行贷款平均水平，全市25个“三农”分支行的增量存贷比也高于全行平均水平。