而在贷款的期限和还贷的方式上，小额贷款公司就显得比较灵活。通常来说，小额贷款公司所发放的贷款不超过1年。事实上，根据目前的运作经验来看，小额贷款的平均贷款期限为4个月。对于中小企业来说，可以根据自己的实际资金需求时间来申请贷款，从而起到节省财务成本的作用。

　　而在还款的方式上，小额贷款公司也提供了多种方案。据介绍，除了利息需要每月按期偿还外，可以选择分期偿还本金或是一次偿还本金的方式。在贷款的金额上，由于小额贷款公司主要是以“小额”、“分散”为特点，因此对于单个贷款主体来说，最高贷款金额不得超过500万元。

　　按照央行的规定，小额贷款公司的利率不得高于银行同期贷款基准利率的4倍，也不得低于银行利率的0.9倍。以目前的银行同期贷款基准利率来看，6个月以下的贷款利率为 4.86%，6个月～1年期短期贷款的利率为5.31%。假设为超过6个月的贷款，利率最高上限将达到21.24%，月息为1.77%。记者了解到，由于小额贷款公司主要通过利息收入获得盈利，加上公司开设运营的成本，目前上海市场上的小额贷款公司利率主要处于15%～20%的区间，平均贷款利率水平为15.8%左右。

　　“我们在进行贷款审核的过程中，会根据企业的运营情况，提供的担保、抵押状况等给客户不同的利率价格。”一家小额贷款公司的业务人员介绍说。如果对企业的融资来源进行比较的话，可以看到这一贷款利率水平还是显然高出银行抵押贷款、担保贷款利率较高的水平，但与一些银行的企业信用贷款利率基本相当。

　　一位中小企业的负责人告诉记者，如果贷款期限短的话，这一利率水平还是可以承受的，毕竟和市场上的其它民间融资途径相比，小额贷款公司的利率不算高。

　　可享受区域性优惠

　　值得一提的是，小额贷款公司在运作的过程中，是以公司所处的区来划分业务范围。“向我们公司申请贷款，必须首先满足以下的两个条件之一，一是申请贷款的企业位于行政区以内或是企业的负责人的户口位于行政区之内。”目前，在上海市小额贷款公司已经实现了区(县)全覆盖，因此企业或是企业主必须向企业所在区或是自己户口所在区的小额贷款公司进行贷款申请。

　　而在不同的小额贷款公司中，由于各区所实行的政策不同，贷款企业和个人还有可能从中获得一些贷款的区域性优惠政策。

　　如上海市徐汇区的华擎小额贷款公司是目前上海利率最优惠的小额贷款公司，原因就在于所在的徐汇区和华泾镇给出了较大力度的政策优惠。徐汇区政府对于获得小贷公司贷款的企业，会给予同期基准利率30%的财政贴息，对于高新技术企业这一财政贴息还可以适当提高。