(文前提要)小额贷款公司放款手续快、贷款方式灵活，融资成本在央行所规定的利率上下限浮动范围之内。因此有望成为中小企业融资的一种新选择。

　　11月上旬，位于上海宝山区的第五家小额贷款公司正式成立。小额贷款公司试点推出一年以来，上海市已经有41家小额贷款公司获批，正式开业的已经超过30家，分布在上海不同的区域。而在全国范围内，小额贷款公司的数量也在不断地增加。

　　作为一种有别于银行和地下钱庄的民间信贷模式，小额贷款公司的特点在于放款手续快、贷款方式灵活，同时它的融资成本在央行所规定的利率上下限浮动范围之内，因此小额贷款公司也一直被寄望于能够成为中小企业融资的一种新选择。

　　尽管目前还很难断言小额信贷公司能否充分发挥这一作用，但从上海市的统计数据来看，32家已开业的小额贷款公司累计发放贷款3000余笔，贷款总额逾18亿元，至少可以在一定程度上缓解中小企业融资难的问题。

　　对中小企业来说，最为关心的问题莫过于向小额贷款公司申请贷款的手续、它们所提供的贷款品种以及利率。

　　贷款流程加快

　　前不久记者对上海市的几家小额信贷公司进行了采访。浦东新区张江小额贷款股份有限公司的工作人员告诉记者，相比起银行信贷来说，小额贷款公司的贷款流程往往比较紧凑，满足条件的中小企业可以在较短的时间内获批贷款。“我们向客户提供了多种贷款申请的方式，如客户直接和我们洽谈，或是通过电话、邮件等等提出贷款申请。”这位工作人员说，客户经理随后就将进行回访，收集所需要的申请资料，“一般来说，我们的贷款审查时间为一周，在办完相关提款手续后的第二天就可以完成放款。”

　　位于南汇区的南汇融和小额贷款公司则增加了初步调查环节。据介绍，在客户提交贷款申请表之后，融和公司会对借款人进行资信调查，2个工作日内就可以给出“贷”或是“不贷”的初步意见。初步调查环节也节省了贷款申请人的时间。通过初步审查的客户，融和会进一步对资料进行审查，1个工作日内就可给出审查意见，接下去的2个工作日进行最终审批，并给出贷款期限与利率。

　　张江小额信贷的工作人员告诉记者：“小额信贷公司在贷款审批的速度上还是有一定优势的，相对于银行的贷款审批时间来说大大缩短了，可以解决中小企业急需资金的难题。”

　　平均贷款利率15.8%

　　而在贷款产品上，小额信贷公司可以提供的产品与银行信贷产品非常类似。如最主要的产品为抵押贷款、担保贷款、质押贷款。记者了解到，出于贷款风险控制的需要，小额信贷公司也同样强调贷款的抵押与担保。“在一些情况下，我们对于较为熟悉的客户，可以给出一部分信用贷款，或是信用贷款加抵押贷款的组合，但总体上说，信用贷款所占到的比例还是很小。”