寻找低利率要考虑的第三个因素是利率的浮动方式即调整频率。目前大部分银行约定，如遇人民银行基准利率调整，在下一年的1月1日对贷款利率进行相应调整。也有少部分银行允许客户按借款日浮动，即遇人民银行基准利率调整，贷款利率在放款每满1年后再进行调整。由于我国目前利率处于底部区域，未来有加息的预期。在这种情况下，利率调整的频率越长对房贷者越有利。当然，房贷者如采用固定利率贷款也是个选择，不过，目前只有极个别银行开设固定利率贷款业务，且利率超过6％，即使考虑未来加息预期，似也偏高了。

　　巧选贷款品种盘活资产

　　房贷者根据自己的经济实力选择合适的贷款品种也是房贷省钱的一条重要途径。目前银行主要有三类贷款品种可供房贷者选择。对事业刚起步的年青人来说，可以选择“气球贷”。“气球贷”是一种全新还款方式的房贷产品，其利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。由于“气球贷”前期还款金额较小，到期后才将剩余贷款本金一次性偿还，其最大特点是月供压力小。年青人开始工作时收入较少，负担不起较大的月供压力，在事业逐渐稳定后收入会逐步提升，5年、10年后收入或将大幅增加，届时完全有能力一次性归还剩余本金。

　　对事业有成或有一定积蓄的房贷者来说，可选择“以存抵贷”的贷款品种。当房贷者手头有余钱时，可以随时通过网上银行等自助设施部分提前还款或全部提前还款，还款资金当天不用向银行支付利息，由于贷款利率大于活期存款利率，这样可以帮助房贷者省去部分利息。同时，房贷者在需要用钱时可以随时从银行借出，如进行新股申购等。在股市恢复上升时期，打新股收益率大于贷款利率，房贷者可以在新股申购时将钱取出来打新股获取高收益，在无新股申购时将资金转回银行，“以存抵贷”可节约贷款利息。

　　收入较为稳定、均衡的房贷者可选择增加还款频率的贷款，如有银行推出的“双周供”产品，房贷者可将还款方式从原来每月还款一次改为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半，却可以大大减少购房者的利息负担。如一笔50万元30年期的按揭贷款，利率按4.158%计算，采用“双周供”还款比按月等额还款可节省贷款利息61627元，节省比例高达16.4%。“双周供”房贷品种适合每月有固定收入，还有其他收入来源的房贷者。就在写完这篇房贷省钱的文章时，国家统计局、国家发改委发布了今年1-8月份全国房地产市场运行情况的报告，笔者读后认为，房地产市场最热销的时间段已过去，二手房价格可能触顶，新房价格或将开跌，买房最省钱的办法还是等待房价回落之时。